金融支農農業(yè)信貸擔保體系
閱讀： 時間：2016-07-25
2015 年底，中央經濟工作會議提出“創(chuàng)新金融支農服務機制”，今年《政府工作報告》明確要求“建立全國農業(yè)信貸擔保體系”。
服務“三農”是對農業(yè)信貸擔保機構的綜合能力的考驗。農業(yè)企業(yè)蹣跚起步很弱小，擔保機構要有膽識挺進；農業(yè)企業(yè)成長過程很漫長，擔保機構要有耐心服務；農業(yè)企業(yè)發(fā)展成果很豐富，擔保機構要有智慧分享。靈活運用企業(yè)成長“種子”階段的投資、簽訂參股期權協議和“保轉股”等方式，實現與發(fā)展前景好、競爭優(yōu)勢強、未來價值高新型農業(yè)經營主體的成果分享。通過分享新型農業(yè)經營主體的發(fā)展成果，構建和培育農業(yè)信貸擔保機構的“造血”機制。
金融支農的模式
一是銀行發(fā)起。合作銀行根據其自身優(yōu)勢，將其存量客戶進行整治歸集，把品質好的客戶批量推薦給政策性農業(yè)信貸擔保機構發(fā)展增量業(yè)務。在風險責任分擔的前提下，戶上做優(yōu)，量上做大。
二是政府發(fā)起。充分發(fā)揮地方政府財政、農業(yè)主管部門組合資源、綜合管控的作用，把具有良好誠信品質和合理發(fā)展空間的種糧大戶、家庭農場、農民合作社篩選出來。
新型農業(yè)經營主體具備銀行傳統(tǒng)信貸授信條件的僅占20% ，約80%都是在銀行信貸視野之外慘淡經營。政策性農業(yè)信貸擔保機構及擔保體系要差異化思維，構建自己的客戶篩選標準、風險評判體系、安全設置方式，讓更多企業(yè)有好的產品、經營者有好的人品、只是缺少好的抵押品的新型農業(yè)經營主體獲得增信融資。
三是龍頭帶動。在資質優(yōu)良、經營穩(wěn)健的農業(yè)生產加工龍頭企業(yè)的產業(yè)鏈、產品鏈上設計信貸擔保產品和服務，吸附盡可能多的發(fā)展有潛力、當下有短板的小微農企和經營戶同成長共進步。
四是平臺撮合。一類是股權交易平臺。為經過平臺培育的信息透明治理規(guī)范的整批的農業(yè)企業(yè)提供債權融資、股權融資的擔保增信服務，還可以通過擔保把眾籌的理念引入農村，為農字頭企業(yè)轉變經營方式、發(fā)展方式提供橋段、打通關節(jié)。另一類是互聯網金融平臺。
建立農業(yè)信貸擔保體系
供給側的模式創(chuàng)新也要需求側的管理策應，同步建立幾項機制。
首先是客戶培育機制。傳統(tǒng)信貸是從客戶提出融資需求時做起的，依賴抵質押物，這自然服務門檻高、空間窄?，F在我們要敢于對沒有可靠抵押品的新型農業(yè)經營主體提供融資擔保，就應對其成長歷程提前關注，讓客戶培育工作先行，先行提升經營主體理念，先行提高企業(yè)管理水準，先行優(yōu)化企業(yè)經營環(huán)境，幫助新型農業(yè)經營主體以正確的理念、穩(wěn)健的步伐、健康的形態(tài)進入信貸服務群體。
其次是風險救助機制。對于因受自然災害等不可抗力因素影響，而不能按期還款的農業(yè)經營主體，政策性農業(yè)信貸擔保機構與貸款銀行要聯手救助。在經營主體基本面沒有惡化、未來經營可持續(xù)、不拖欠貸款利息、原擔保方式不變、且風險敞口不擴大的前提下，銀擔雙方要運用借新還舊、轉貸、期限、品種調整等方式為其接續(xù)授信。
再者，還要有協同服務機制，就是建立政銀擔“抱團”服務。一是在信貸全流程中把政銀擔合力服務新型農業(yè)經營主體常態(tài)化。二是充分發(fā)揮政銀擔全面提升服務標準和品質，開辟多重融資渠道、提供多類融資產品、組合多種金融資源。最后是綜合保障機制。建立托底政策，終極維護信用鏈和信用生態(tài)，政府把相關各方工作質量和效果均納入績效考核，實現全覆蓋、雙掛鉤。
